ТОП 10 платежных агрегаторов 2024 — рейтинг лучших агрегаторов платежных систем для подключения онлайн-оплаты
Платежные агрегаторы ощутимо упрощают работу интернет-магазинов, переводя прием всех видов платежей в автоматический режим. Благодаря таким сервисам обработка транзакций становится быстрой и безопасной.
Что такое платежный агрегатор
Так называют сервис, при помощи которого выполняется перевод денег от покупателя на счет интернет-магазина. В основе работы агрегатора лежит использование платежного шлюза. Это специальная программа, основная функция которой заключается обеспечении приема платежей из разных источников на одной площадке.
Возможность использовать разные варианты для приема денег от клиентов – это основная ценность агрегаторов. Без комплексного решения вопроса оплаты в Интернете они не были бы так популярны. Уровень универсальности такого сервиса может отличаться. Некоторые компании предлагают 15-20 видов платежей, другие – более 200 способов. У агрегаторов, работающих на профессиональном уровне, шлюзы предельно универсальные и рассчитанные на обработку транзакций, поступающих из разных стран.
Как работает агрегатор платежей
Торговая площадка находит подходящий сервис и заключает с ним договор. Когда выбранная компания подключает необходимое программное обеспечение, все процессы, связанные с платежами, автоматизируются и ускоряются.
Таким образом в Интернет магазине появляется поддержка популярных способов оплаты:
- терминалы и кассы;
- электронные деньги;
- платежные карты;
- интернет-эквайринг;
- плата при помощи смартфона;
- платежи через банк.
Когда покупатель заказывает товар в магазине с подключенным шлюзом агрегатора, ему присваивается уникальный цифровой номер.
Далее все происходит по несложному алгоритму:
- Клиент выбирает товар или услугу и указывает подходящий способ перевода денег.
- На странице сайта появляется форма для ввода платежных данных.
- После подтверждения операции агрегатор проверяет введенную информацию и проводит транзакцию.
- Когда деньги поступают на счет магазина, сервис возвращает покупателя на сайт площадки. Сам магазин получает уведомление о результатах выполненной операции.
При подключенном агрегаторе платежей можно отслеживать все транзакции, получая по ним подробную информацию. Для этого сервис предоставляет владельцу интернет-магазина удобный личный кабинет.
Комиссии
Это наверно один из самых важных критериев для любого бизнеса, ведь при большом количестве платежей комиссия будет сильно влиять на итоговую рентабельность.
| Агрегатор платежей |
Комиссия |
| ЮKassa |
Платежные карты – от 2,8 до 4%.
Оплата в терминалах и на кассах – от 2,8%.
ЮMoney – от 3%.
WebMoney – от 5%.
Наличными за пределами РФ – 8%.
Онлайн-банки – от 3,5%.
Платежи с лицевого счета мобильного телефона и транзакции В2В – индивидуальный расчет комиссии.
|
| Robokassa |
Платежные карты и приложения – от 2,5%.
Электронные деньги (ЭД) – от 2,5%.
Мобильные операторы – от 5%.
Карты рассрочки – от 10%.
Другие платежные средства – 3,5% и более.
|
| PayOnline |
От 0,7% от суммы транзакции.
Онлайн-касса, полностью соответствующая требованиям ФЗ-54 за 499 р. в месяц.
Возможен индивидуальный расчет комиссии.
|
| PayAnyWay |
Карта и оплата через приложения – от 2,7%.
При объеме платежей от 3 млн рублей – скидка до 2,5%.
Смс-платежи – от 4%.
ЭД – от 2,5%.
|
| Free Касса |
ЮMoney – от 7%.
QIWI – от 7%.
Карты – от 5%.
Мобильные платежи – от 5%.
Банковские переводы – 3-5%.
Наличные – 5-7%.
При увеличении объема транзакций комиссии снижаются.
|
Обращая внимание на комиссии, нужно сравнивать разные платежные системы. Поскольку по отдельным вариантам она может не подходить. Есть предложения, которые становятся выгодными только при большом обороте или за счет недорогих дополнительных функций. Многие агрегаторы платежей имеют несколько тарифных планов с разными процентами. Также нужно обращать внимание на бонусные программы и льготные условия для новых клиентов.
Языки службы поддержки
Агрегаторы платежей обычно имеют ряд достаточно сложных функций, которые не всегда понятны среднестатистическому пользователю. Поэтому важно, чтобы сервис имел качественную техподдержку, которая может отвечать на разных языках.
|
Агрегатор платежей
|
Языки поддержки |
|
ЮKassa
|
Русский, английский, китайский. |
|
ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки
|
Русский. |
|
Robokassa
|
Русский. |
|
Единая касса
|
Русский, украинский, английский, польский, грузинский, азербайджанский. |
|
RBK Money
|
Русский, английский. |
Проблемы с работой системы могут возникнуть в любое время. При этом есть покупатели, которые живут в разных часовых поясах или мониторят цены в позднее время. А в случае возникновении любых проблем с платежами клиенты быстро найдут более стабильный вариант.
Все это делает важной необходимость работы службы техподдержки на разных языках. Кроме того, хорошо, если она работает круглосуточно.
Организационная форма
Бизнес в Интернете создают предприниматели разной формы управления. Но некоторые агрегаторы ограничивают сотрудничество с определенными категориями предприятий.
|
Агрегатор платежей
|
С кем работает |
| ЮKassa |
Юрлица, ИП, самозанятые граждане, физические лица
|
| ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки |
Юрлица, ИП, самозанятые граждане, физические лица
|
| Robokassa |
Юрлица, ИП, самозанятые граждане, физические лица
|
| Единая касса |
Все типы клиентов
|
|
Unitpay
|
ИП, физлица, самозанятые, юрлица |
Если выбранный агрегатор не сможет работать, например, с ИП, когда это нужно, придется искать другой сервис.
Процедура подключения
Иногда для бизнеса может быть крайне важно, чтобы агрегатор можно было подключить в кратчайшие сроки и с минимальными затратами. И сама процедура подключения достаточно сильно отличается у разных сервисов.
| Агрегатор платежей |
Подключение |
| ЮKassa |
В режиме онлайн в течение дня
Предоставляются все необходимые инструкции. На первый месяц скидка 5%.
|
| Robokassa |
В течение рабочего дня настраивается прием оплаты. |
| Единая касса |
Подключают сервис за 1 день. Без абонплаты. |
| RBK Money |
Бесплатно, в течение 48 ч.
Без абонплаты.
Один договор на все виды платежей.
|
| Net Pay |
Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня. Сервис предупреждает, что не подключает услугу, если магазин реализует товары, запрещенные к продаже в Интернете (драгоценности, сигареты, алкоголь и др).
Есть функция использования рекуррентных платежей.
|
Скорость подключения важна, когда необходимо быстро запустить интернет-магазин или заменить неподходящий сервис в короткие сроки. В момент подписания договора стоит обсудить скорость интеграции нужных дополнительных решений.
География работы
Если компания работает в международных масштабах, то для нее важно, чтобы агрегатор позволял принимать оплату от клиентов из тех стран, где она ведет свою деятельность.
Стоит также учитывать особенности самих платежных систем. Например, у агрегатора может быть доступен прием платежей от определенной системы, но отсутствовать возможность отправки транзакций через эту же систему.
Способы оплаты
Разные клиенты используют разные платежные системы. Поэтому нужно обращать внимание на доступные варианты оплаты у агрегатора.
Большой выбор вариантов оплаты делает взаимодействие магазина с покупателем более гибким. Некоторые пользователи периодически используют несколько платежных систем, и важно, чтобы они не были ограничены в выборе подходящего варианта.
Количество успешно проведенных платежей имеет особенное значение, когда магазин осваивает новые обороты. Поступающие заказы не должны срываться из-за сбоев в системе.
Тем, кто собирается расширяться или осваивать новые сегменты рынка, лучше выбирать агрегаторы с уровнем конверсии платежей от 95%.
Многие пользователи довольны тем, что сервис ЮKassa обеспечивает стабильную работу с иностранными предприятиями.
Партнерская программа
Наличие партнерской программы выгодно как клиентам, так и самим агрегаторам.
|
Агрегатор платежей
|
Партнерская программа |
| ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки |
От любого тарифа отчисления – 30%. Информационная поддержка.
|
| Net Pay |
До 50% от оборота клиента.
|
| Unitpay |
Есть – 15% от комиссии за платежи привлеченных клиентов.
|
| Free Касса |
От 10 до 50% от прибыли.
|
|
Мегакасса
|
20% от прибыли. |
Партнерская программа является хорошим способом покрыть часть комиссии или полностью возместить эти расходы.
Надежный и удобный платежный агрегатор будет пользоваться спросом. Поэтому привлечение новых клиентов потребует небольших усилий.
А при высокой скорости проведения транзакций, хорошей техподдержке и выгодных тарифах магазины будут продолжать сотрудничество с платформой. В итоге клиент-партнер сможет получать стабильный процент от комиссии или оборота привлеченных им магазинов.
Преимущества платежных агрегаторов
Автоматизированные системы приема платежей в Интернете имеют свои заметные плюсы.
Минимум финансовых и временных затрат при подключении
Современные агрегаторы платежей умеют запускать нужные функции в интернет-магазине быстро и без потери качества. Все технические моменты решают хорошо обученные штатные сотрудники.
Основное участие владельца магазина в процессе подключения сводится к выбору сервиса и подписанию необходимых документов.
Но есть один нюанс, который нужно учитывать: если планируется проведение платежей при помощи дебетовых и кредитных карт, то, возможно, заключать с банком договор интернет-эквайринга придется заказчику, а не персоналу агрегатора.
Надежность системы
Современные платежные агрегаторы используют хорошие серверы, имеющие высокую пропускную способность и большой аптайм (время непрерывной работы). Это позволяет обеспечить круглосуточное обслуживание интернет-магазина.
Проблемы могут возникнуть только в случае сбоя системы. По этой причине нужно читать отзывы о конкретных агрегаторах платежей.
Защита от операций мошенников
Злоумышленники часто используют пластиковые карты для своих схем. К ним могут относиться:
- Отзыв средств через банк после проведения платежа за товар или услугу.
- Использование украденной платежной карты.
- Перенаправление клиента на фейковый сайт с формой для оплаты.
Для борьбы с такими схемами MasterCard и VISA разработали технологию 3DSecure. Это трехдоменная авторизация. Она дает возможность сильно снизить количество фродовых операций.
Суть такой защиты сводится к тому, что после подтверждения оплаты на сайте продавца система переводит клиента на шлюз банка, который выпустил карту. Там выполняется дополнительная верификация. После этого, если платеж признают фродовым, интернет-магазин ничего не теряет – вся ответственность ложится на банк.
У хороших платежных агрегаторов есть не только продвинутая система безопасности транзакций, но и сертификаты, подтверждающие этот факт.
Удобный процесс оплаты
Наличие всех популярных способов осуществления платежа избавляет покупателя от необходимости переводить средства с одной системы в другую для покупки товара. А при подключении современного агрегатора интернет-магазин сможет принимать оплату из других стран. И когда интернет-магазин обеспечивает хороший сервис, у него появляются постоянные клиенты.
Сейчас многие сервисы обеспечивают подключение качественных мобильных приложений для приема платежей от покупателей. Владелец магазина также может просматривать данные по оплате в своем приложении на смартфоне. Все предельно компактно и без потери удобства. При этом сервисы заботятся о том, чтобы приложения были «легкими» и не тормозили устройства пользователей.
Плюс процесс оплаты у агрегаторов уже настроен так, чтобы соответствовать действующему законодательству. Например, многие сервисы предлагают функцию контрольно-кассового обслуживания по 54-ФЗ.
Выгодные тарифы
Платежные агрегаторы стараются сделать условия сотрудничества максимально привлекательными. По этой причине некоторые компании убирают комиссию за перевод денег на счет и оставляют только платежи по тарифу.
Стоимость отдельных дополнительных услуг может рассчитываться при помощи специального калькулятора. Пример такой услуги – это онлайн-касса для интернет-магазинов. Ее можно как взять в аренду, так и приобрести.
Стоимость кассы может стартовать от 1500 рублей. Но точная цена зависит от нескольких характеристик:
- модель кассового аппарата;
- количество магазинов, которые будут подключаться к онлайн-кассе;
- срок действия фискального накопителя;
- наличие других услуг – регистрация в налоговой, получение УКЭП и др.
Крупные агрегаторы обеспечивают разработку индивидуальной интеграции – специально под платформу, на которой работает интернет-магазин заказчика. Современные агрегаторы также работают с В2В-платежами.
Отчетность
Хорошие сервисы предлагают магазинам функцию товароучетной системы со встроенной CRM. Такой функционал позволяет эффективно управлять взаимоотношениями с клиентами и видеть статистику продаж.
Технологичность
Сервисы для платежей постоянно развиваются, предоставляя дополнительные функции и возможности. Если появляются новые платежные системы, компании сами отслеживают их востребованность. После выполняется интеграция актуальных вариантов в процесс оплаты по запросу заказчиков.
Некоторые платформы используют открытый API, чтобы сохранять возможность разработки индивидуальных проектов. Хорошо если агрегатор может работать не только с популярными платформами/конструкторами сайтов, но и с решениями, созданными специально для магазина заказчика.
Что касается быстрых и удобных повторных покупок, то они обеспечиваются при помощи токенизации платежных данных клиентов. Речь идет о шифровании информации, полученной из карт покупателей и хранении ее в виде токенов. Это позволяет защитить данные пользователей и обеспечить повторную покупку в один тап.
Недостатки платежных агрегаторов
К основным минусам платежных агрегаторов можно отнести зависимость интернет-магазина от надежности системы сервиса. Если сервер перестанет работать, то процесс обработки платежей остановится.
Кроме того, стоит обратить внимание на следующие моменты:
- Ограниченность. Каждый агрегатор платежей имеет свои лимиты по минимальным и максимальным суммам переводов, а также по количеству и видам транзакций.
- Безопасность. Существует некоторый риск хакерских атак, хотя он минимален при соблюдении всех правил.
- Отсутствие приватности. В базе агрегаторов остается вся информация о клиентах, а также о суммах, времени и количестве платежей.
- Необходимость стабильного подключения. При любых сбоях интернет-соединения магазин не сможет принимать платежи. Хотя фактически может оставаться доступным для посещения клиентам.
Но в любом случае очевидные преимущества агрегаторов значительно превышают их недостатки. И их есть смысл использовать всем, у кого есть необходимость принимать платежи онлайн.
Как выбрать платежный агрегатор
При анализе разных агрегаторов нужно обращать внимание на несколько ключевых характеристик:
- Технические ресурсы. Необходимо изначально определить, на какой формат интернет-торговли рассчитана отдельная система электронной коммерции. Есть компании, которые ориентированы на прием платежей только от малого бизнеса. При работе с крупными сетями их ПО может давать сбой.
- Свойства шлюза. Он должен обеспечивать поступление платежей из максимального количества источников.
- Сроки перечисления средств. Чем быстрее поступают деньги от клиента тем лучше. Многие современные платежные агрегаторы могут проводить более 500 транзакций в секунду.
- Надежность. Как обстоят дела с репутацией отдельного агрегатора можно узнать из отзывов. Лучше выбирать те, которые не имеют большого количества жалоб и работают со многими интернет-магазинами. У таких компаний уже хорошо отлажены ключевые процессы. Также нужно обращать внимание на то, есть ли судебные разбирательства.
- Меры безопасности. Платежные агрегаторы должны иметь инструменты поддержания стабильной работы системы. Это может быть применение машинного обучения для работы с настройками программы, использование только защищенных подключений и ежегодные проверки на соответствие стандартам безопасности.
- Тарифы. Агрегаторы зарабатывают на комиссии и ее размер может отличаться в зависимости от платежной системы. Обычно это цифры в пределах 2-10%. Предложений много, поэтому нужно подбирать условия под себя. При большом объеме платежей некоторые компании предлагают возможность перехода на индивидуальный тариф.
- Качество работы техподдержки. При возникновении любых проблем с проведением оплаты от клиента важно реагировать быстро. Если техническая поддержка агрегатора не отличается скоростью или способностью эффективно исправлять последствия сбоев, лучше найти другой вариант. Обращать внимание нужно и на время работы сотрудников отдела.
- Скорость подключения. При работе с некоторыми системами электронной коммерции может уходить немало времени на подключение программного обеспечения и оформление документов. Перед тем как оставлять заявку, стоит внимательно изучить условия запуска услуги.
- Способы интегрирования. При наличии, например, WS-интеграции проводить оплату от клиента можно, не переходя на другие страницы сайта. Это ощутимо ускоряет процесс получения денег – удобно и клиенту и магазину. WS-интеграция возможна при наличии специального сертификата безопасности. Некоторые агрегаторы предоставляют платежные документы на мобильный телефон или email. Такой формат работы подходит для магазинов, размещенных в соцсетях. Рекуррентные платежи позволяют удобно продавать все, что имеет абонентскую плату. После первой оплаты система фиксирует данные клиента. Выбирать способ интегрирования нужно с учетом особенностей своей площадки.
- Дополнительные возможности. Это может быть контрольно-кассовое обслуживание, прием возвратов или общение с клиентами в режиме форума для решения различных вопросов.
- Бонусы. Агрегаторы могут предлагать функцию автоматических платежей, проведение массовых выплат клиентам магазина и др. Некоторые компании проводят индивидуальное оформление платежной страницы. Имеется в виду дизайн, брендирование и настройка нужных для продажи услуги/продукта полей.
Если бизнес вырос, то нужно позаботиться о наличии большого ассортимента способов оплаты. Хорошие агрегаторы предлагают более 15 вариантов, включая Google Play, Apple Pay, онлайн-кошельки и платежные карты.
На качество и график работы службы поддержки нужно обращать особое внимание. Немало предпринимателей, продающих услуги/товары в сети, работают с большим количеством электронных валют. Примерно каждый третий из таких бизнесов сталкивается с неполадками в работе интеграторов.
Самостоятельно решить такие проблемы владелец магазина не сможет, поскольку у него нет доступа к программе. В итоге скорость и качество решения проблемы полностью зависит от службы поддержки. Если работники сервиса не умеют реагировать на сложности быстро и грамотно, интернет-магазин будет стабильно терять покупателей.
По этой причине важно, чтобы служба технической поддержки реагировала на проблемы быстро и делала это в режиме 24/7. В противном случае преимущества отдельного платежного агрегатора будут нейтрализованы.
Тем, кто работает на низкомаржинальном конкурентном рынке, нужно выбирать проверенный шлюз, который действует уже 5+ лет. При этом сервис должен обеспечивать гибкую работу с технологией 3-D Secure, ощутимо повышающей уровень безопасности.
Насколько актуальны платежные агрегаторы
Сейчас интернет-магазинам доступно несколько вариантов эквайринга – возможности получения безналичной оплаты товаров и услуг.
Раньше многие выбирали подключение системы проведения платежей от банка. Статистика изменилась, когда появились полноценные, надежные платежные агрегаторы. Многие интернет-магазины начали делать выбор в пользу таких сервисов из-за расширенных опций.
Банки, например, не подключают оплату при помощи различных электронных кошельков. Большинство агрегаторов делают это. В некоторых случаях возможна интеграция с PayPal.
При этом, работая с агрегаторами, можно использовать и платежные банковские карты. То есть никаких минусов, только расширение возможностей.
Платежные сервисы идут дальше банков еще и в том, что предлагают оплату при помощи бесконтактных способов:
- Apple Pay.
- Google Pay.
- Samsung Pay.
Многие платформы обеспечивают проведение платежей при помощи мобильных операторов. В том числе и «Yota». Оплата через терминалы, интернет-банкинг и салоны связи также присутствует. Большая половина платежных агрегаторов предлагает своим клиентам интеграцию функции покупки товара в рассрочку. Есть те, кто обеспечивает оплату товара биткоинами. Все это помогает интернет-магазинам продавать свои товары большему количеству людей из разных регионов.
Если сравнивать комиссии банков и платежных агрегаторов, то у последних они не намного выше. В итоге для интернет-магазинов разного уровня использование платежных агрегаторов часто является более выгодным выбором, что повышает востребованность подобных сервисов.
Вывод
Платежные агрегаторы значительно упрощают ведение бизнеса в Интернете. Но даже на фоне высокой конкуренции их уровень сервиса может иметь слабые места. Лучший способ узнать о таких минусах – изучить отзывы.
Точно понимая свои потребности, владелец интернет-магазина сможет подобрать удобный и выгодный платежный агрегатор в течение нескольких часов. В итоге компания получит ряд важных преимуществ, благодаря которым сможет вывести свой бизнес на новый уровень.
